发布时间：2016-05-16所属分类：经济论文浏览：1次
摘 要： 房地产行业是一个涉及面相当广的行业，需要各种建材制造业等其他行业的支持，除此之外，就是金融行业的支持，因为建筑行业是一个资金密集型行业，而且现代建筑行业中用户一般会以房贷的方式购房，因此建筑行业的稳定与否与金融行业的风险投资十分不开的。本
房地产行业是一个涉及面相当广的行业，需要各种建材制造业等其他行业的支持，除此之外，就是金融行业的支持，因为建筑行业是一个资金密集型行业，而且现代建筑行业中用户一般会以“房贷”的方式购房，因此建筑行业的稳定与否与金融行业的风险投资十分不开的。本文是一篇房地产论文范文，主要论述了房地产经济波动和金融风范防范。
【摘要】随着我国经济进入高速增长时代，尤其是改革开放以后，作为经济支柱的房地产行业发展尤为迅速。之所以房地产行业能够迅速崛起且长盛不衰，其实是与金融风险投资有分不开的关系的。文章将探析一下房地产经济波动和金融风范防范的关系。
【关键词】房地产,经济,金融风险,防范
房地产行业受市场影响比较严重以及金融行业竞争激烈等因素，导致双方的合作并不是很坚定。如果房地产行业和金融行业出现合作危机，那就将严重制约着我国国民经济总水平的增长和生产力的发展，金融行业如何规避风险、合理的投资房地产行业，对于推动我国国民经济总水平的快速发展具有重要意义。
一、我国房地产与金融行业合作中出现的问题
(一)房地产开发资金对银行贷款的过分依赖
房地产行业对资金的过分依赖源于建筑行业需要大量的建筑材料和支付高昂的人工费，而且由于房地产开发商没有足够的资金支持，使得给房地产行业做风险投资的商业银行或者融资机构承担很大的风险，如果商业银行没有足够的其他收益做保障，这样的风险投资是十分不利于商业银行自身健康发展的。据相关部门的官方有效数据统计，近百分之六十的房地产开发从购置土地、规划建设、买进建筑材料等等都是来自于商业银行的贷款。除此之外，房地产开发商还进行多种形式的大量贷款以满足建筑工程需要，在楼房建成之后，大部分买房业主还要以住房贷款的形式购置房屋，也就是说，在商业银行收回成本和利息之前，房地产市场的大量资金都是来自于商业银行的信贷，这就大大增大了商业银行的投资风险，在各个环节中都可能会出现意外状况，例如开发的房产没有买主、开发到一半形成烂尾楼等等。这些潜在的巨大风险让很多商业银行望而却步，在一定程度上也影响了我国住房的价格。
(二)消费者的住房信贷也会出现违约现象
房地产行业之所以能够繁荣起来，主要是因为有市场需求，在房地产行业刚刚起步的时候，人们的消费水平达不到有没有足够的信用来取得较大额度的贷款，现在不同了，买房分期付款成为一种时尚，在消费者通过银行信贷来满足自身需求的时候也给银行的信贷部门带来了一定的金融风险。前一段时间，国家银联公布了我国国有四大银行的住房贷款平均信用水平，除了小部分逾期还款之外，还没有出现其他较大的消费者不守信用时间，因此，银行还是比较支持消费者房贷的，但是，从专业的风险评估角度来看，由于国内的房地产行业的快速崛起，商业银行还没有建立自足够的信任制度来监督进行住房消费贷款的用户。这对于国外的很多投资银行都是不允许的，在国内只有大型的国有银行在国家政策的引导下，合理合法的进行住房贷款，以减小金融风险。
(三)商业银行等金融机构的自身系统问题
尽管在房地产行业的风险投资存在很大的风险，但是由于巨大的风险背后也存在巨大的利润，因此很多商业银行大力发展房地产行业的风险贷款，并且存在一定拉拢的关系或者是幕后交易。在对其他行业的贷款上基本上不会简化贷款手续、加大贷款额度等，在对房地产行业中，这种优先对待的时间屡禁不止。与此同时，在很多房地产项目上会出现政府部门的过分干预，，例如政府担保贷款或者是政府支持降息贷款等，这样有政府支持的房地产贷款使得商业银行过分乐观，忽略背后隐藏的巨大风险，仅仅以一纸凭证不做任何抵押就可以获得巨额的贷款，这不是商业银行的正规投资方式。
二、如何来规范房地产金融风险的具体措置
(一)实现房地产行业抵押贷款的证券化
想要实现房地产行业抵押贷款的证券化首先要做的就是通过与正规证券机构进行合作，以现金的方式买入证券，通过一些列的运转和其他信用等级的考核，最后以证券的形式把相同价值的贷款提供给房地产开发商，自此之前，金融行业也根据自身情况进行所有住房抵押贷款的汇集和重组。加快房地产行业抵押贷款的证券化进程可以实现一举多得的目的：首先，对于商业银行来说最大的优势规避风险，既保证了有足够的收益，又能实现风险投资的零失误;从房地产开发商的角度来看，进行证券形式的商业金融贷款即可以升级自己的信用等级又能够获得足够的资金来进行开发;对于消费者，开发商用证券贷款进行建设就不存在出现烂尾楼的情况，自己的利益才能有效的保障。总之，通过各方努力合作，尽快实现房地产行业抵押贷款的证券化才是保障各方利益、规避金融风险的必由之路。
(二)大力发展房地产行业的信托投资基金
什么是信托投资基金呢?具体的来说就是把不同投资者的资金进行有机的集合，实现合法集资，通过专业的风险投资人员的合理运作，收取一定的报酬的一种投资形式。也就是人们常说的投资信托。在房地产行业加快建立健全信托投资基金制度，助力解决房地产行业贷款额度大、资金运转不流畅等问题，另外还可以对商业银行的风险进行一定分担，可以有效的改善房地产行业经常出现的资金问题，这对于金融行业和房地产行业的健康有序发展都有很大的帮助，而且对于树立良好的行业规范也起到了基础性作用。
(三)不断提高商业银行等金融机构的风险管理水平
不管是什么部门或者组织，都一定会有自身的经营方式和生存发展方式，都要有自己的科学的适宜自身可持续发展的战略部署和制度规定。对于金融行业尤为重要，首先金融行业是一个国家的命脉，是一个国家国民生产水平的体现，因此，商业银行不管在什么样的投资机会面前，都必须保持冷静的头脑，以自身稳定健康发展为基础，不断完善风险投资机制，正确的判断信息的价值，合理规避风险提高管理水平严防违法乱纪现象。
三、加强对房地产行业和金融行业的宏观调控
宏观调控是指政府部门在市场经济出现混论的情况下进行政策性的指导干预和资金救市等使市场经济恢复秩序的政治手段。作为政府部门，既要实现对房地产行业和金融行业的监管和控制，又要把经济增长放在首位，适当的鼓励扩大房地产的规模和进行合理的金融投资干预。从经济学的角度来讲，市场经济本身是有缺陷的，首先就是盲目性，因为商人具有逐利性，在利润面前大部分商人会选择扩大生产而不是考虑市场是否饱和，因此曾经出现的资本主义经济危机就是严重的教训。同样，这样的理论也可以应用到如今的房地产行业中，截止到目前房价一直居高不下，从购房者的角度来看这确实不是什么好事，但是从房地产开发商的角度来看，楼房的高价需求就是财富，甚至有些开发商是白手起家，全部依靠商业银行的投资贷款，楼房一栋接着一栋的建设，根本不考虑是否市场需求有没有满足。其次，就是具有垄断性，尽管房地产开发需要刨除很大一部分成本费，包括建筑材料、银行的贷款本金和利息、建筑工人的工资等，但是这并不是房价居高不下的原因，最重要的原因还是开发商对利润的过分追逐，有些四线县城的房价已经超过六千，经过计算很多需要还房贷的业主需要还到将近五十岁，这与房地产行业的垄断性不无关系。因此政府部门进行宏观调控，合理控制房地产行业和金融行业是十分有必要的。 (一)实现房地产行业与国民经济的共同发展
想要在全球经济一体化的竞争激烈保持国民经济的高速发展，就需要保持国家支柱性产业的合理发展。房地产行业对我国经济的腾飞是功不可没的，很多国内大型企业纷纷转投房地产行业，例如海尔集团、泰山集团等，因此国家对房地产行业的发展一直是十分支持的。但是，必须进行合理的规划，部署战略是发展模式，决不能使得房地产行业“过热”反而影响国民生产总值的提高。合理控制房地产行业发展的有效方法就是在风险投资上调整发展步伐，包括很多大公司在内的房地产开发商，在现阶段的投资依然是国有投资银行封风险投资。
(二)针对性控制房地产行业的经济波动
首先就是针对房地产行业的不平衡状态进行宏观调控，因为对于房地产行业来说稳定的状态只是暂时的，市场稳定就代表无利可图了，这是房地产开发商们最不想看到的，他们会采用很多刺激消费的方式重新引起市场的需求。但是，作为国家的主管部门，需要注意的就是处理好房地产行业的尖锐的供求矛盾问题，因此，就需要有一定的预见性，不能等到危机出现了、商业银行已经遭受了巨大损失才进行宏观控制。其次就是各种形式的投资公司进驻房地产行业引起的经济波动，随着我国改革开放的步伐，国内生产总值已经跃居世界第二位，很多大型企业也在纷纷瞄准了国内房地产开发的这块“肥肉”，另外就是各种风投机构的加入，为房地产行业的发展注入了源源不断的动力。作为国家主管部门应该做的就是制定合理的金融政策，不能让房地产行业出现严重的供大于求的生产过剩局面。
(三)金融行业如何规避房地产抵押贷款新对策
从商业银行等金融机构的角度来看，最应该做的就是树立房地产违约风险投资的理念。随着国际贸易的增大，我国商业银行已经具备同国外大型国际银行接轨的经营模式和管理体制，在风险投资方面也学到很多经验。在国外已经形成一套科学完善的房地产抵押贷款管理机制，我国专家也曾表示，这套理论机制只需要稍作调整就完全适合我国国情。这套机制主要是在金融机构的内部建设给出了现代化的建议和意见：一就是实现电子化信息系统的信用监管模式，实现准确、快速、长久的档案保存;二就是实现对抵押贷款的动态监测，预见性的对有违约风险的客户进行补救，消灭隐患于萌芽阶段;三就是对抵押房产的合理评估，现阶段我国的财产评估制度是有一定欠缺的，而且评估机构的从业人员水平比较低，评估受人为因素影响比较大，不具有说服力，这就需要有关部门的即时调整;四就是对房地产开发商的开发项目做严格的审查和全程监督，最大程度的规避风险降低损失。
四、总结
不管从哪个方面来看，房地产行业对我国经济建设阶段作出的突出贡献是不可磨灭的，直接影响到我国经济发展的几次重大变革，不管是现在还是在将来，房地产行业的支柱性型产业的地位不会改变。正是因为这个原因，正确处理好房地产行业与金融行业投资的关系，才是维护两个行业稳定健康发展的重中之重。文章中既点出了双方风险投资合作中存在问题，而且也就具体问题给出了建设性的意见，也给出了政府宏观调控的方向，对于促进国民经济的稳步提升具有重要意义。
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