发布时间：2020-08-13所属分类：经济论文浏览：1次
摘 要： 摘要：近年来，随着互联网喷井式的发展，我国商业银行面临着巨大的压力。但同时，也为我国商业银行转型发展提供了方向。在这种环境下，如何加快商业银行战略转型，加快银行改革创新步伐，已经成为我国银行业面临迫切的问题。本文针对互联网金融对商业银行的
摘要：近年来，随着互联网喷井式的发展，我国商业银行面临着巨大的压力。但同时，也为我国商业银行转型发展提供了方向。在这种环境下，如何加快商业银行战略转型，加快银行改革创新步伐，已经成为我国银行业面临迫切的问题。本文针对互联网金融对商业银行的影响，提出了银行改革发展的对策建议。
关键词：互联网金融;商业银行;发展方向
随着互联网科技的发展，我国商业银行业面临着巨大的变革，不论是从经营战略上还是经营方式上，都发生了翻天覆地的变化。虽然互联网金融冲击了传统的银行行业，但同时也为商业银行的转型发展带来新的机遇。金融科技、智慧银行等不断融入现代化银行的经营模式中，增强了银行在当今多元发展的金融市场的竞争实力。本文针对互联网金融的发展特点，提出银行的转型对策，促进互联网金融下的银行业的改革发展。
互联网金融的发展现状
互联网金融通过主要是指传统的金融机构和互联网企业利用当前先进的互联网技术和信息通信技术，依托大数据、云计算等在互联网开放平台上形成金融服务体系，实现资金融通、支付结算、信息中介等新型的金融业务模式。主要的发展模式有众筹、P2P、第三方支付、数字货币、大数据金融等。因其具有交易成本低、交易效率高、发展速度快、覆盖面广等特征，一经推出就受到人们的欢迎。
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《中国互联网金融年报2019》显示，我国个体网络借贷平台达到1726家，全年累计贷款发生额13929亿元。国内商业银行处理互联网支付业务交易金额2126.30万亿元。互联网保险保费收入总额1888.58亿元。从发展趋势上看，互联网金融是当代商业银行主流的发展方向。
互联网金融对商业银行的影响
技术层面
随着互联网技术的迅速发展与互联网金融企业的迅速崛起，大数据、云计算等互联网技术与传统的金融产品和服务相融合，深层地迎合了人们的个性化的需求。在互联网技术的引导下，网上支付、移动支付的出现对商业银行形成了巨大的冲击。如阿里巴巴的支付宝、腾讯的微信支付等具有简单便捷、节省时间等优点，受到人们的广泛喜爱和应用。从人们对互联网使用的趋势上看，这种交易方式和频率会不断增加，占领大部分市场，给传统的商业银行结算支付业务带来挑战。
经营模式层面
如今，依托大数据、云计算、社交网络等互联网技术的金融服务和产品逐渐成熟。传统的商业银行经营模式不再符合当代金融业的发展，物理网点似乎也逐渐成为商业银行的负担，便捷的互联网向商业银行实体提出了挑战。今后，商业银行的经营将趋向网络化、科技化方向发展。
战略思维层面
与传统的商业银行的战略思维形成鲜明对比，互联网思维内容是跨界思维、网络思维、平台思维和用户思维。金融机构应当吸收借鉴互联网思维的思想精髓，优化升级金融服务和金融产品，结合自身经营特点和经营战略，加快银行业的转型。转型的重点在于利用传统商业银行的自身优势的同时，转变战略思维，超越原有的思维定式，打破常规路径，实现业务创新和模式重构。
生存空间层面
随着P2P等网络借贷平台的发展，以及互联网科技与传统金融服务的结合，我国银行业的脱媒现象进步一步明显。许多科技公司利用先进的大数据、云计算等互联网技术代替传统的金融机构，向消费者提供更加个性化、便捷化的投资、储蓄、支付和保险等服务，吸引了大部分客户，占据了大部分市场，并且这种趋势呈现增加的趋势，逐渐抢占了商业银行的生存空间。
互联网金融下的银行转型对策
转变经营模式
首先，银行应该自上而下转变经营模式，树立互联网思维，利用自身优势推动互联网金融业务创新和技术研发，从大客户转向小客户，从资金融通转向资金融通与服务平台并重，以客户为中心，加快产品、服务和技术上的创新。其次，转变服务模式。银行应从实体服务转向网络平台服务，丰富网络金融产品和金融服务，提高理财产品的流通性，提高客户的体验满意度。最后，转变管理模式。以先进的客户信息管理系统、会计管理系统、人力资源管理系统等，搭建现代银行管理平台。同时，利用现有先进的大数据等技术，将现有客户信息进行有效的整合处理，提高经营管理效率，满足客户在服务时间和质量上的需求。
加快战略转型
由于市场利率化和金融脱媒现象的加剧，商业银行的利差收入被严重压缩，因此银行必须加快战略转型，拓展多元化的业务，加大非利息收入的比重。商业银行可以借助互联网金融带动中间业务，向客户提供个性化的金融服务，拓展业务边界，避免互联网金融对商业银行盈利模式的冲击。此外，商业银行应加强与互联网金融企业的联系和合作。虽然在互联网+金融的时代，两者处于竞争关系，但是随着互联网金融企业的数量增加，开展多元广泛的合作成为商业银行和互联网金融企业的共同选择，两者优势互补，实现共赢。
提高风险管理水平
互联网金融模式下，商业银行面临的风险也随之增多，不仅存在金融风险还新增了互联网安全技术风险。因此，商业银行在加大技术创新与发展的同时，应该注重完善内部制度，技术和制度相辅相成，使制度为技术的发展做好保障。银行可以利用大数据、AI技术等加强风险管理，构建风险预警体系，对风险做到准确识别、精准防控、及时报告等，将风险损失降到最低。
4、注重人才培养
在互联网+金融的模式下，想要加快银行创新和转型，提高银行的金融竞争实力，那么互联网+金融的人才的培养是非常重要的。这种复合型人才不仅拥有专业的知识和技术，还应该有丰富的经验和与时俱进的实践能力。在商业银行转型过程中，银行应该积极引进先进的人才，大力培养他们的创新能力和实践能力。做好业务培训活动，与互联网金融平台运营联系起来, 与系统优化建立有效的对接。同时，银行还应该积极采用人才激励考核机制，加强人才培养效果。
在互联网+金融时代，商业银行不应该维持原有经营模式，而是应该与时俱进顺应时代发展潮流，利用先进的互联网技术，从思维方式、运营战略、管理模式等等各个方面做出调整，加快战略转型、创新金融产品和服务、发展金融科技等，在激烈复杂的金融市场上，增强自身竞争实力，实现可持续发展。——论文作者：张琳
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